A.Pedyna - Unabh�ngige Verm�gensberatung in K�ln-Bonn-Aachen

Verm�gensberatung besch�ftigt sich mit den Themen: "Soziale Absicherung (Versicherungen)", "Kapitalanlagen" und "(Immobilien)-Finanzierung"
Sehr oft wird jeder Bereich ohne einen Zusammenhang jeweils einzeln f�r sich betrachtet, so dass eine ganzheitliche Verm�gensplanung nicht gegeben ist.
Eine professionelle Verm�gensberatung hat genau dieses Gesamtkonzept in Form einer ganzheitlichen Verm�gensplanung im Auge.Die einzelnen Finanzentscheidungen werden dabei auf bereits bestehende und zuk�nftig geplante Finanzprodukte und nat�rlich die finanziellen Ziele abgestimmt.
Im Bereich der Sachversicherungen lassen sich Auswirkungen auf andere Finanzthemen eher nicht finden, aber alle anderen Sparten beeinflussen sich gegenseitig. Die private Altersvorsorge wird z.B. sehr oft durch Versicherungsprodukte (Rentenversicherungen, kapitalbildende Lebensversicherungen) abgedeckt. Daher wird sie f�lschlicher Weise zum Bereich der Versicherungen gez�hlt. Es wird allerdings nicht der Rentenfall "versichert" sondern lediglich ein m�glichst hohes Deckungskapital angespart. Der eigentliche Versicherungsbereich dieser Vertr�ge spielt dagegen eine v�llig untergeordnete Rolle. (Handelt sich sich um einen Vertrag mit einer Rentenzahlung, so kann man die vereinbarte Rente -nicht aber den Ansparvorganung- aufgrund der Ber�cksichtigung der Sterbetafel als Versicherungsleistung ansehen.) Daher muss auch eine Kapitalbildende Lebensversicherung als Baustein im gesamten Analge-Portfolio gesehen werden und zum Anlagekonzept passen. Desweiteren hat auch der Erwerb eine Immobile gro�en Einfluss auf den Ru hestand.

Solche Betrachtungen sind Aufgabe eines Verm�gensberaters, die Beratung ist folgenderma�en strukturiert:

• 1) Bedarfsermittlung
• 2) Verm�gensplanung (Konzepterstellung)
• 3) Produktempfehlung (ggf. Produktvermittlung)
• 4) Dokumentation der Beratung

Wenn es um die Empfehlung und Vermittlung der passenden Finanzprodukte geht, ist grunds�tzlich zwischen einem gebunden (Handelsvertreter nach $84 HGB) und einem unabh�ngigen Berater (Finanzmakler nach �93 HGB) zu unterscheiden.

 

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